Программы жилищного страхования

Страховые программы, действующие в России, постепенно подвергаются изменениям и улучшениям. Многие страховые компании внедряют в свои разработки прибыльные и надежные тарифы. Появилась возможность ипотечного страхования: благодаря такой программе количество граждан, доверивших свое имущество страховой фирме, несколько выросло, однако кардинальных изменений не последовало.

домик под защитой зонтика

Статистика оставляет желать лучшего – всего 8% граждан Российской Федерации приобрели страховой полис на свою собственность. Цифра, по сравнению с показателями прошлых лет, выросла. Страхование имущества становится все более востребованным, и интерес граждан к программе такого типа постепенно набирает обороты.

Согласно государственному законодательству, договор о заключении страховой сделки на жилье не может быть принудительным. Гражданин сам выбирает, хочет ли он получить страховку, и призывать его к заключению договора не может никто и ничто, в том числе и правительство.

Объекты жилищного страхования

Согласно многочисленным программам страхования, компенсация выплачивается за следующие составляющие жилой площади:

  • окна, балконы, лоджии, стены;
  • система отопления, ванная, водопровод, газоснабжение;
  • предметы декора, стеновое и половое покрытие;
  • технические приборы;
  • предметы из коллекции, украшения, произведения искусства;
  • кожные, меховые изделия.

Существует специальный тип страхования, предполагающий материальное возмещение сразу за несколько видов повреждений – комплексное страхование. Цена за такую услугу значительно выше, чем за стандартную, однако собственность в таком случае защищена гораздо надежнее.

Все больше граждан обращаются к страхованию собственности перед соседями. Нередки случаи, когда те преувеличивают размер нанесенного убытка, и тогда конфликт или большая денежная компенсация неизбежны. Страхование собственности перед соседями исключает возможность ссор и материальных неурядиц: ответственность за случившееся переходит к страховой фирме.

Страховые компании, в список услуг которых входит программа по страхованию жилья, ответственны за все причиненные увечья. Они будут восстанавливать помещение после потопа, пожара, технической аварии. Страховые организации оценивают состояние жилой площади и выносят независимый вердикт.

Сотрудники фирмы обязательно обсуждают проблему с пострадавшим клиентом. Самый высокий спрос на услуги подобного типа наблюдается в самых больших городах страны: в Москве и в Санкт-Петербурге.

Виды страхования жилья

домик и руки домиком над ним

На современном рынке страховых услуг представлено три типа страхования жилья.

К ним относятся:

  • базовое – самый популярный тип;
  • увеличенный – расширенный тип;
  • специальный – страхование, гаранты которого распространяются даже на косвенные повреждения.

Список страховых случаев, при возникновении которых компания возмещает убытки, определяется каждой страховой организацией отдельно. Чаще всего к базовым непредвиденным обстоятельствам, покрываемым страховым полисом, относятся:

  • потопление;
  • пожар;
  • действия третьих лиц, противоречащие закону (кража, проникновение в чужую жилплощадь, умышленное повреждение имущества);
  • аварийные случаи (повреждение автомобильным транспортом, летным прибором);
  • техногенные аварии.

Увеличенный договор предусматривает защиту от следующих опасностей:

  • повреждение оконных конструкций;
  • повреждение, нанесенное в результате падения дерева или столба;
  • поломка техники из-за скачков напряжения;
  • затопления любого вида (неисправность стиральной машины, осадки);
  • некачественный ремонт;
  • сбои в работе вентиляционной системы;
  • паровые повреждения.

Клиент, заключивший со страховой компанией специальный договор, получает компенсацию за:

  • транспортные расходы, необходимые для срочного выезда с места отдыха или командировки на место возникновения страхового случая;
  • трату за аренду новой жилой площади на время проведения ремонтных работ в поврежденной квартире или доме;
  • издержки, возникшие в результате необходимости переустановки или изъятия непригодного имущества.

Чем больше страховых случаев упомянуто в договоре, чем выше цена за услугу страховой компании. Чаще всего организации считаются с предпочтениями клиентов и дополняют договор всеми пунктами, которые предлагает заказчик. Существует один нюанс: клиент не имеет права вычеркивать из стандартного списка страховые случаи, которые кажутся ему лишними. Очень важно внимательно ознакомиться с предложенным документом. Самый лучший вариант – составить собственный, на основе возможных рисков и предпочтений.

К такому виду страхования не допускаются жилые помещения, находящиеся в аварийном состоянии, дома старой постройки, незавершенные, а также деревянные и саманные конструкции.

Для получения страхового полиса клиент обязан предъявить стандартный пакет документов, составить заявление и заполнить анкету.

Ипотечное жилищное страхование

заполняет документ о доме

Условия договора, заключенного для ипотечного страхования, несколько отличаются от условий для страхования жилья. Государственные органы постановили страхование при ипотеке как обязательное. Такой подход выгоден для банков: риска невыплаты не существует. К тому же, нередки случаи двойных продаж, которые для банков крайне нежелательны.

Заемщик, в свою очередь, огораживает ближайших родственников от необходимости выплачивать ипотеку в случае непредвиденных обстоятельств. Если клиент, заключивший ипотечный договор, окажется неплатежеспособным (из-за болезни, потери работы или утраты ежемесячного дохода), то ответственность за выплату ипотеки перейдет к страховой компании.

Страховые организации крайней редко отказывают людям в получении ипотечного страхования. Еще один плюс такой юридической защиты – более низкая, в сравнении с незастрахованными заемщиками, ставка процента. Важно помнить, что жильё – долговечная недвижимость, которая нуждается в защите, ведь произойти с ней может что угодно.

Ввиду всех фактов и рисков, вывод напрашивается один: ипотечное страхование – выгодная сделка для обеих сторон.

Ссылка на основную публикацию